Από σήμερα η κύρια κατοικία μπορεί να διαχωρίζεται από την υπόλοιπη περιουσία – Πώς αλλάζουν το «κούρεμα» και η μηνιαία δόση και ποια ακίνητα μπορεί να οδηγηθούν σε ρευστοποίηση
Νέα δεδομένα ισχύουν από σήμερα, 21 Σεπτεμβρίου, στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με μία σημαντική αλλαγή για όσους έχουν χρέη αλλά διαθέτουν περισσότερα από ένα ακίνητα.
Για πρώτη φορά, δίνεται η δυνατότητα η κύρια κατοικία να αντιμετωπίζεται ξεχωριστά από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία, ώστε να μπορεί να προστατευθεί μέσω της ρύθμισης, ενώ άλλα ακίνητα του οφειλέτη ενδέχεται να οδηγηθούν σε ρευστοποίηση για την εξόφληση μέρους των οφειλών.
Πώς αλλάζει ο υπολογισμός της ρύθμισης
Η ουσιαστική διαφορά βρίσκεται στον τρόπο με τον οποίο υπολογίζεται πλέον η πρόταση αναδιάρθρωσης.
Στο νέο σενάριο, για τον υπολογισμό των μηνιαίων δόσεων μπορεί να λαμβάνεται υπόψη ως ακίνητη περιουσία μόνο η αξία της κύριας κατοικίας, ενώ η πώληση άλλων ακινήτων μπορεί να περιληφθεί ως όρος της συμφωνίας.
Αυτό, ανάλογα με το εισόδημα, το ύψος των χρεών και την αξία της περιουσίας κάθε οφειλέτη, μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερη μηνιαία δόση και μεγαλύτερο «κούρεμα».
Το αντάλλαγμα για τη διάσωση του σπιτιού
Η νέα δυνατότητα αφορά κυρίως όσους, εκτός από την κύρια κατοικία τους, διαθέτουν για παράδειγμα ένα εξοχικό, ένα οικόπεδο ή άλλο ακίνητο.
Σε μια τέτοια περίπτωση μπορεί να προταθεί η διατήρηση της κατοικίας στην οποία μένει ο οφειλέτης, αλλά παράλληλα η εκποίηση άλλης ακίνητης περιουσίας, στον βαθμό που απαιτείται για την ικανοποίηση των πιστωτών.
Δεν πρόκειται, πάντως, για αυτόματη διαδικασία ούτε για μονομερή επιλογή του οφειλέτη.
Οι συμμετέχοντες πιστωτές μπορούν να καταθέσουν αντιπρόταση με όρους ρευστοποίησης άλλων ακινήτων. Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει την πρόταση.
Πότε προστατεύεται πραγματικά η κύρια κατοικία
Η ουσιαστική προστασία ενεργοποιείται όταν υπογραφεί η σύμβαση αναδιάρθρωσης και ο οφειλέτης τηρεί τους όρους της.
Όσο η συμφωνία εξυπηρετείται κανονικά, οι πιστωτές που δεσμεύονται από αυτή δεν μπορούν να προχωρήσουν σε μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης πάνω στην κύρια κατοικία στο πλαίσιο της συγκεκριμένης ρύθμισης.
Αν όμως ο οφειλέτης σταματήσει να εξυπηρετεί τη συμφωνία, η προστασία μπορεί να χαθεί.
Ποιοι κερδίζουν περισσότερο από τη νέα ρύθμιση
Το μεγαλύτερο πρακτικό όφελος έχουν όσοι διαθέτουν περισσότερα από ένα ακίνητα.
Για κάποιον που έχει μόνο την κύρια κατοικία του, δεν υπάρχει άλλο ακίνητο προς ρευστοποίηση και επομένως η συγκεκριμένη νέα δυνατότητα δεν δημιουργεί το ίδιο περιθώριο για ευνοϊκότερη πρόταση.
Παράλληλα, έχει μειωθεί και το κατώτατο όριο συνολικών οφειλών για την ένταξη στον Εξωδικαστικό, από 10.000 σε 5.000 ευρώ, διευρύνοντας τον αριθμό των οφειλετών που μπορούν να υποβάλουν αίτηση.
Έως 240 και 420 δόσεις
Μέσω του Εξωδικαστικού μπορούν να προβλεφθούν μακροχρόνιες ρυθμίσεις, έως 240 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά κάθε υπόθεσης.
Με το νέο πλαίσιο, ο Εξωδικαστικός αποκτά ένα ακόμη εργαλείο για όσους επιχειρούν να σώσουν την κατοικία τους αλλά έχουν παράλληλα άλλη περιουσία.
Η βασική λογική είναι πλέον πιο καθαρή: το σπίτι μπορεί να προστατευθεί, αλλά η υπόλοιπη ακίνητη περιουσία ενδέχεται να μπει στο τραπέζι της ρύθμισης.
