Ο εξωδικαστικός μηχανισμός συνεχίζει να αποτελεί το βασικό εργαλείο για τη ρύθμιση ιδιωτικών χρεών, καθώς ολοένα και περισσότεροι οφειλέτες καταφέρνουν να πετύχουν σημαντικές μειώσεις των οφειλών τους και ευνοϊκές ρυθμίσεις αποπληρωμής. Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης δανείων συνοδεύονται από «κούρεμα» μεγαλύτερο του 30%, ενώ συνολικά έχουν ήδη διαγραφεί χρέη άνω των 6,5 δισ. ευρώ.
Παράλληλα, η μείωση του ελάχιστου ορίου οφειλών από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ ανοίγει την πόρτα του μηχανισμού και σε χιλιάδες μικρότερους οφειλέτες.
Ρυθμίσεις άνω των 20 δισ. ευρώ
Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας μέχρι και το τέλος Ιουλίου έχουν ολοκληρωθεί 66.578 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αφορούν συνολικές αρχικές οφειλές ύψους 20,19 δισ. ευρώ.
Το συνολικό ποσό των διαγραφών έχει φτάσει τα 6,53 δισ. ευρώ, γεγονός που αποτυπώνει τη δυναμική του εξωδικαστικού μηχανισμού ως εργαλείου αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους.
Μόνο μέσα στον Ιούλιο πραγματοποιήθηκαν 2.164 νέες ρυθμίσεις, συνολικού ύψους 511 εκατ. ευρώ.
Πού φτάνουν τα μεγαλύτερα «κουρέματα»
Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι μεγαλύτερες διαγραφές καταγράφονται στα δάνεια προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
Το μέσο ποσοστό διαγραφής διαμορφώθηκε:
- 13,49% στις οφειλές προς το Δημόσιο.
- 28,4% στις οφειλές προς τράπεζες και servicers.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι το 48,3% των ρυθμίσεων προς χρηματοδοτικούς φορείς περιλαμβάνει «κούρεμα» μεγαλύτερο του 30%.
Ανά κατηγορία δανείου, οι μέσες διαγραφές διαμορφώνονται ως εξής:
- Στεγαστικά δάνεια: 13%
- Επιχειρηματικά δάνεια: 29,54%
- Καταναλωτικά δάνεια: 32,69%
- Λοιπά τραπεζικά προϊόντα: 38,28%
Έως και 420 δόσεις για τα δάνεια
Εκτός από τις διαγραφές, ιδιαίτερα σημαντικό πλεονέκτημα αποτελεί και η μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής.
Οι ρυθμίσεις μπορούν να προβλέπουν:
- έως 240 δόσεις για χρέη προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία,
- έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και servicers.
Η μέση διάρκεια αποπληρωμής φθάνει:
- τα 16 έτη για οφειλές προς το Δημόσιο,
- τα 15,7 έτη για τραπεζικές οφειλές.
Ειδικότερα, στα στεγαστικά δάνεια η αποπληρωμή φτάνει κατά μέσο όρο τα 25 χρόνια, στα επιχειρηματικά τα 19 χρόνια και στα καταναλωτικά περίπου τα 14 χρόνια.
Περισσότεροι δικαιούχοι με το νέο όριο των 5.000 ευρώ
Από τις 27 Ιουλίου 2026 τέθηκε σε ισχύ η νέα διάταξη που μειώνει το κατώτατο όριο συνολικών οφειλών από 10.000 ευρώ σε 5.000 ευρώ.
Η αλλαγή αυτή διευρύνει σημαντικά τον αριθμό των πολιτών και των μικρών επαγγελματιών που μπορούν πλέον να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αποκτώντας πρόσβαση σε μακροχρόνιες ρυθμίσεις και, όπου πληρούνται οι προϋποθέσεις, σε μερική διαγραφή του χρέους.
Υψηλό ποσοστό εγκρίσεων
Σταθερά υψηλό παραμένει και το ποσοστό εγκρισιμότητας των αιτήσεων, το οποίο κινείται κοντά στο 80% μετά την καθιέρωση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών στις διαδικασίες.
Το στοιχείο αυτό δείχνει ότι η πλειονότητα των αιτήσεων οδηγείται πλέον σε συμφωνία, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα του μηχανισμού.
Στήριξη σε ευάλωτα νοικοκυριά
Θετικά παραμένουν και τα στοιχεία για τις ευάλωτες κοινωνικές ομάδες.
Μέσα στον Ιούλιο ολοκληρώθηκαν 271 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 26 αφορούσαν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ).
Παράλληλα, μέσω του μέτρου της προκαταβολής ανεστάλησαν 603 πλειστηριασμοί, προσφέροντας σημαντική προστασία στην κύρια κατοικία και στην περιουσία των δικαιούχων.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός εξακολουθεί να προσφέρει ένα σημαντικό πλεονέκτημα σε σχέση με άλλες ρυθμίσεις, καθώς μπορεί να περιλαμβάνει όχι μόνο πολλές δόσεις αλλά και μερική διαγραφή οφειλών, εφόσον το δικαιολογεί η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.
Ωστόσο, η διαγραφή δεν είναι αυτόματη. Το τελικό αποτέλεσμα προκύπτει από ειδικό αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη τα εισοδήματα, την ακίνητη περιουσία, τις καταθέσεις, τη δυνατότητα αποπληρωμής και τα στοιχεία που δηλώνει ο οφειλέτης.
Η ένταξη στον μηχανισμό προϋποθέτει επίσης συναίνεση για άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, ώστε οι πιστωτές και οι δημόσιοι φορείς να αξιολογήσουν πλήρως την οικονομική εικόνα του αιτούντος.
